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?退休理财多面睇/慎防预期与真正退休的落差/林昶恒(Alvin)

2019-09-22 04:23:51大公报
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  2019年7月,美国一间私人个人理财服务公司进行了一个线上调查,访问了2000多位成人,他们约八成是在职人士,余下是已退休人士,访问目的是研究他们的退休状况及规劃进度。有54%的受访退休人士后悔以往的行为,而最大的后悔是没有为退休而积极地储蓄。

  另外少於一成受访者认为自己永远不能退休,主要原因是相信不能够在退休时储蓄到足够的金钱。

  而每三名裏便有一名已退休受访者后悔过去没有积极为退休而储蓄。超过三分之一受访已退休人士指出并非他们个人意愿决定何时退休,有些是因为身体健康问题而被迫退下工作岗位,佔18%;有9%是因为失业后未能找到合适工作而被迫退休。

  须具备清楚执行计劃

  最有信心能够退而无忧的一群反而是最年轻的一群,年龄介乎18至22岁,有近95%受访年轻人不担心退休。而其余受访者随着年龄增加,而有信心过期望退休生活的比例下降。

  为何有这种分别呢?主要是因较年轻的人士知道有退休需要而较早开始了储蓄,所以能够有更大信心达到退休期望目标。当然有信心而没行动,亦不能够有好结果,所以一定要具备清楚执行计劃,才能够成功。

  除了一些有关美国人的退休状况外,这个调查对我们亦有一定的参考价值,特别是在职人士可以从已退休人士的状况考虑,假如能够比他们早开始为退休而规劃,相信可以由自己掌控退休时间和生活方式的机会会更大。

  四贴士为退休更好準备

  而报告最后亦提供了一些贴士,建议怎样能够为退休更好準备。

  一、今天开始储蓄,可以的话储得愈多愈好。如果能早些开始,比较还有十年不到便退休,需要投放的资金相对较少,运用时间加强複式效应效果。

  二、可能你仍然年轻,四十岁以内,暂时想不到任何退休计劃,但从累积财富角度看,储蓄为未来,在将来的不同人生阶段,钱总会用得着,所以不要想太多原因而不开始储蓄。

  三、要计算未来期望退休生活所需要的资金,更要寻找适当方法达到目标。没有储蓄而不能退休是理所当然,但有储蓄而没有方法,结果导致退而不休,便不值得了。

  四、选择一些有着数的退休理财计劃,香港相比美国税制较为简单,而近期政府鼓励在职人士为退休而储蓄的着数都是以扣税为主导,所以可以考虑可扣税强积金自愿性供款计劃(TVC),或是可扣税的延期年金作为退休储备计劃。

  除此之外,为减少因疾病而导致的财政及生活问题,不论年纪,亦需要有适当的医疗保障,今年推出的自愿医保也是一种透过扣税鼓励为自己及家人提供医疗保障的安排。

  (作者为独立理财教练,著有多本个人理财书籍)

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